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    為何選擇恒生強積金

    恒生銀行創立於1933年，為香港最大的上市公司之一。我們以雄厚實力和優質客戶服務妥善管理你的強積金，賦予你十足信心。無論是今日或未來，我們都是值得你信靠的強積金夥伴，全力以赴，與你同行。

    恒生強積金智選計劃由營辦人、信託人及託管人、行政管理人及投資經理共同營運。各方實力雄厚、富有經驗和專業能力，以提供完善的強積金服務。

    營辦人
    		 恒生銀行有限公司
    • 創立於1933
    • 為香港最大的上市公司之一

    行政管理人

    The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited 香港上海滙豐銀行有限公司
    • 於1865年成立，並且是滙豐集團的始創成員
    • 全球規模最大的銀行及金融服務機構之一

    信託人及託管人

    HSBC Provident Fund Trustee (Hong Kong) Limited
    • 於香港註冊並根據《受託人條例》規定註冊成為信託公司，及根據《強制性公積金計劃條例》規定註冊成為核准受託人
    投資經理

    滙豐環球投資管理(香港)有限公司 ╱
    滙豐投資基金(香港)有限公司
    • 擁有超過40年退休計劃資產管理經驗
    • 香港最大的退休計劃基金經理之一
    • 環球基金管理隊伍，擁有豐富的投資經驗
    • 透過遍佈全球的網絡，建立環球投資計劃平台

    恒生投資管理有限公司
    • 恒生銀行的投資機構
    • 在管理指數追蹤基金、退休基金、機構 客戶及私人客戶投資組合方面具有豐富經驗

    恒生強積金提供簡易快捷的供款方式及多項自願性供款安排，以供僱主選擇。強積金成員可選擇恒生強積金靈活供款，你可按自己的步伐，為未來退休生活作好準備。

    對於僱主 對於成員

    簡易快捷供款

    • 經恒生商業e-Banking平台，強積金及支薪服務的電子付款結算書
    • 通過指定電郵賬戶及渠道遞交電子付款結算書
    • 具備強積金供款計算功能的人力資源軟件
    • 檔案銜接安排
    • 書面付款結算書

    靈活供款

    • 自主安排，無須僱主參與
    • 經自動轉賬的定期供款，每月低至港幣300元
    • 一整筆供款，低至港幣1,000元

    多項自願性供款安排

    • 固定金額
    • 以供款計算程式或劃一供款百分比的收入百分比
    • 整筆供款

    可提取靈活供款

    • 每個財政年度（由每年的7月1日至下一年的6月30日）可提取最多12次，無須任何手續費
    • 每次提取額度最少港幣5,000元
     

    可扣稅自願性供款

    • 自主安排，無須僱主參與
    • 根據《稅務條例》享有稅務優惠
    • 可扣稅自願性供款權益與強制性供款權益相同，受相關歸屬、保存及提取條件規管

    恒生強積金為僱主及成員提供全面的資料與服務，包括:

    僱主

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    • 每月基金表現摘要
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    • 全面僱員福利方案
    • 強積金報表
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    • 強積金計劃說明書提供產品特點及所涉及的風險
    • 僱主服務指南提供管理強積金計劃資料
    • 定期僱主講座
    • 強積金僱主專線(852) 2288 6822

    成員

    • 每季基金概覽
    • 每月基金表現摘要
    • 強積金資訊
    • 強積金成員權益報表
    • 恒生強積金概覽提供計劃特點、成分基金及一般強積金資料
    • 強積金計劃說明書提供產品特點及所涉及的風險
    • 成員服務指南提供管理強積金賬戶的資料
    • 定期強積金講座
    • 強積金服務熱線(852) 2213 2213

    為符合不同人士的退休計劃及需要，恒生強積金提供多元化成分基金。成員可從強積金計劃所提供的一系列成分基金作出選擇。了解更多

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    • 恒生銀行綜合戶口客戶，透過綜合結單，查閱強積金賬戶結餘
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    多元化的成員賬戶服務

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    恒生強積金服務熱線 2213 2213
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    (只限重組投資組合﹑資產調配﹑重新分配新供款及轉移至預設投資策略指示)

    有

    (只限重組投資組合﹑資產調配﹑重新分配新供款及轉移至預設投資策略指示)

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    恒生強積金計劃

    主動管理型基金

    概覽

    為符合不同投資需要，恒生強積金提供一系列的投資選擇。你可從強積金計劃下的成分基金中作出選擇。

    恒生強積金智選計劃提供20隻主動管理型、被動管理型及緊貼指數的成分基金，多元化的成分基金切合你的退休需要。

    各項成分基金的投資目標及其他詳情，請參閱強積金計劃說明書的第3.4部分「各成分基金的投資政策及其他詳情」。

    序號 成分基金 投資經理[3] 基金結構 基金描述 投資重點 風險級數[4] 風險級別[4]
    1 強積金保守基金[8]
    		 不適用 聯接基金 貨幣市場基金 – 香港
    • 100%投資於高評級港元貨幣投資工具
    		 1 2
    2 環球債券基金 不適用 聯接基金 債券基金 – 環球
    • 70%至100%投資於定息及浮息債務證券；
    • 最高30%投資於存款及一般規例准許的其他投資工具
    		 2 4
    3 保證基金[9][10][11] 不適用 聯接基金 保證基金
    • 0%至50%投資於股票；
    • 20%至100%投資於債券；
    • 0%至80%持有現金
    		 1 3
    4 65歲後基金 不適用 聯接基金 混合資產基金
    – 環球
    – 股票投資最高佔約25%
    • 15%至25%投資於較高風險資產；
    • 75%至85%投資於較低風險資產
    		 1 4
    5 核心累積基金 不適用 聯接基金 混合資產基金
    – 環球
    – 股票投資最高佔約65%
    • 55%至65%投資於較高風險資產；
    • 35%至45%投資於較低風險資產
    		 3 5
    6 平穩基金 不適用 聯接基金 混合資產基金
    – 環球
    – 股票投資最高佔約45%
    • 55%至85%投資於債務證券、債券及存款；
    • 15%至45%投資於股票及一般規例准許的其他投資工具
    		 2 4
    7 均衡基金 不適用 聯接基金 混合資產基金
    – 環球
    – 股票投資最高佔約85%
    • 55%至85%投資於股票及股票相關投資；
    • 15%至45%投資於存款、債務證券及一般規例准許的其他投資工具
    		 3 5
    8 增長基金 不適用 聯接基金 混合資產基金
    – 環球
    – 股票投資最高佔約100%
    • 70%至100%投資於股票及股票相關投資；
    • 最高30%投資於存款、債務證券及一般規例准許的其他投資工具
    		 4 5
    9 環球股票基金 不適用 聯接基金 股票基金 – 環球
    • 70%至100%投資於股票及股票相關投資；
    • 最高30%投資於存款、債務證券及一般規例准許的其他投資工具
    		 4 6
    10 北美股票基金 不適用 聯接基金 股票基金 – 北美
    • 70%至100%投資於股票及股票相關投資；
    • 最高30%投資於存款、債務證券及一般規例准許的其他投資工具
    		 4 6
    11 歐洲股票基金 不適用 聯接基金 股票基金 – 歐洲國家
    • 70%至100%投資於股票及股票相關投資；
    • 最高30%投資於存款、債務證券及一般規例准許的其他投資工具
    		 4 6
    12 亞太股票基金 不適用 聯接基金 股票基金 – 亞太區(日本除外)
    • 70%至100%投資於股票及股票相關投資；
    • 最高30%投資於存款、債務證券及一般規例准許的其他投資工具
    		 4 6
    13 中港股票基金 不適用 聯接基金 股票基金 – 中國內地和香港
    • 70%至100%投資於股票及股票相關投資(其中10%至75%可投資於中國股票及25%至90%可投資於其他在香港上市的股票及╱或大部分收入及╱或資產來自香港的公司所發行的股票)；
    • 最高30%投資於存款、債務證券及一般規例准許的其他投資工具

    5

    		 6
    14 中國股票基金 不適用 聯接基金 股票基金 – 中國內地
    • 70%至100%投資於股票及股票相關投資；
    • 最高30%投資於存款、債務證券及一般規例准許的其他投資工具
    		 5 6

    概覽

    為符合不同投資需要，恒生強積金提供一系列的投資選擇。你可從強積金計劃下的成分基金中作出選擇。

    恒生強積金智選計劃提供20隻主動管理型、被動管理型及緊貼指數的成分基金，多元化的成分基金切合你的退休需要。

    各項成分基金的投資目標及其他詳情，請參閱強積金計劃說明書的第3.4部分「各成分基金的投資政策及其他詳情」。

    序號 成分基金 投資經理[3] 基金結構 基金描述 投資重點 風險級數[4] 風險級別[4]
    1 智優逸均衡基金 不適用 聯接基金 混合資產基金
    – 環球
    – 股票投資最高佔約80%
    • 60%至80%投資於股票及股票相關投資；
    • 20%至40%投資於存款、債務證券及一般規例准許的其他投資工具/li>
    		 3 5

    概覽

    為符合不同投資需要，恒生強積金提供一系列的投資選擇。你可從強積金計劃下的成分基金中作出選擇。

    恒生強積金智選計劃提供20隻主動管理型、被動管理型及緊貼指數的成分基金，多元化的成分基金切合你的退休需要。

    各項成分基金的投資目標及其他詳情，請參閱強積金計劃說明書的第3.4部分「各成分基金的投資政策及其他詳情」。

    序號 成分基金 投資經理[3] 基金結構 基金描述 投資重點 風險級數[4] 風險級別[4]
    1 智優逸北美股票追蹤指數基金 不適用 聯接基金 股票基金 – 北美
    • 最高100%投資於股票
    		 4 6
    2 智優逸歐洲股票追蹤指數基金 不適用 聯接基金 股票基金 – 歐洲國家
    • 最高100%投資於股票
    		 4 6
    3 智優逸亞太股票追蹤指數基金 不適用 聯接基金 股票基金 – 亞太區(日本除外)
    • 最高100%投資於股票
    		 4 6
    4 恒生中國企業指數基金 不適用 聯接基金 股票基金 – 中國內地
    • 最高100%投資於股票
    		 5 7
    5 恒指基金 不適用 聯接基金 股票基金 – 香港
    • 最高100%投資於股票
    		 5 7

    概覽

    恒生強積金智選計劃下各成分基金的基金管理費(按每年資產淨值的百分比計算)和基金開支比率總結如下，以供參考。有關成分基金的基金管理費及其他適用的費用、收費及開支詳情[5]，請參閱強積金計劃說明書。

    成分基金名稱 管理費[6][7](按每年資產淨值的百分比計算) 基金開支比率[13]
    強積金保守基金[8] 0.75% 0.23%
    環球債券基金 0.79% 0.83%
    保證基金[9][10][11][12] 1.275% 2.06%
    65 歲後基金 0.75% 0.78%
    核心累積基金 0.75% 0.77%
    平穩基金 1.25% 1.32%
    均衡基金 1.35% 1.42%
    增長基金 1.45% 1.52%
    環球股票基金 0.79% 0.81%
    北美股票基金 1.30% 1.31%
    歐洲股票基金 1.30% 1.34%
    亞太股票基金 1.45% 1.53%
    中港股票基金 1.45% 1.52%
    中國股票基金 1.45% 1.53%
    智優逸均衡基金 0.79% 0.97%
    智優逸北美股票追蹤指數基金 0.79% 0.81%
    智優逸歐洲股票追蹤指數基金 0.79% 0.94%
    智優逸亞太股票追蹤指數基金 0.79% 0.90%
    恒生中國企業指數基金 最高0.79% 0.90%
    恒指基金 最高0.73% 0.80%

    什麼是「預設投資策略」？

    「預設投資策略」是一個標準及有設有最高收費上限的強積金投資方案。 它將於2017年4月1日 取代香港所有強積金計劃內現行的預設基金，成為沒有為其強積金計劃作出有效基金選擇的計劃成員的「預設投資方案」。

    「預設投資策略」由兩個成分基金組成， 分別是「核心累積基金」及「65歲後基金」。 兩個成分基金均採用環球分散投資的策略， 其中 「核心累積基金」 約60% 資產淨值會投資於如股票等風險較高的資產， 其餘的40%的資產淨值會投資於如環球債券及貨幣市場工具等風險較低的投資項目。 「65歲後基金」會有大約 20% 的資產淨值投資於風險較高的資產及80%投資於風險較低的投資項目。

    「預設投資策略」有一個隨年齡自動降低投資風險的特點。概括來說，如圖示及「預設投資策略」降低風險列表所示， 在50歲之前， 所有強積金資產均會投資於 「核心累積基金」。在年滿50歲後，成員的累算權益及未來供款便會自動隨著年齡增長而逐步由「核心累積基金」轉移到「65歲後基金」，直到成員到達64歲為止。屆時，所有的累算權益將會投資於「65歲後基金」。

    另一個「預設投資策略」的特點，是兩個成分基金的收費均設有每年基金淨資產值的 0.75%的上限(上限以每天計算)。 另外，基金的經常性實付開支每年亦不得超過該成份基金的淨資產值的0.2%。

    雖然「預設投資策略」主要是為從沒作出有效基金選擇的計劃成員而設，但如果成員覺得此投資策略符合其個人需要，亦可選擇使用「預設投資策略」或旗下的兩個成分基金作單獨投資選擇。

    「預設投資策略」降低風險列表

    年齡
    		 核心累積基金
    		 65歲後基金

    50歲以下

    100.0%

    0.0%

    50

    93.3%

    6.7%

    51

    86.7%

    13.3%

    52

    80.0%

    20.0%

    53

    73.3%

    26.7%

    54

    66.7%

    33.3%

    55

    60.0%

    40.0%

    56

    53.3%

    46.7%

    57

    46.7%

    53.3%

    58

    40.0%

    60.0%

    59

    33.3%

    66.7%

    60

    26.7%

    73.3%

    61

    20.0%

    80.0%

    62

    13.3%

    86.7%

    63

    6.7%

    93.3%

    64歲以上

    0.0%

    100.0%

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    其他注意事項

    1. 信託人可酌情決定是否接納額外自願性供款、靈活供款及可扣稅自願性供款。在任何情況下，信託人保留不接受任何額外自願性供款、靈活供款及可扣稅自願性供款的絕對權利。
    2. 風險級別乃強制性公積金計劃管理局根據《強積金投資基金披露守則》制定， 而該風險級別未有經證券及期貨事務監察委員會檢視或批核。
    3. 自成分基金的成立日期至風險級別每季度完結之匯報日的表現期少於三年，風險級別暫未能提供。
    4. 投資涉及風險。往績不能作為未來表現的指標。金融工具(尤其是股票及股份)之價值及任何來自此類金融工具之收入均可跌可升。有關詳情，包括產品特點及所涉及的風險，請參閱強積金計劃說明書。

    備註

    1. 適用於恒生銀行綜合戶口客戶。
    2. 查看登記強積金e-Statement / e-Advice的步驟。
    3. 由於所有成分基金均為投資於單一核准匯集投資基金或緊貼指數集體投資計劃之聯接基金，在成分基金層面並不需要委任投資經理。各項成分基金的相關核准匯集投資基金或緊貼指數集體投資計劃的投資經理已列於強積金計劃說明書的第2部分「信託人及服務提供機構名錄」中。
    4. 資料截至2023年12月31日。
    5. 其他適用的費用、收費及開支包括但不限於計劃參加費、年費、供款費、賣出差價、買入差價、權益提取費及其他收費及開支。有關詳情，請參閱強積金計劃說明書。
    6. 「基金管理費」指計劃信託人、託管人、行政管理人、投資經理、投資代理人及營辦人就所提供的基金管理服務所收取的費用。投資經理所收取的基金管理費，包括按基金表現所收取的費用(如收取)。金額一般按成分基金淨資產值的某一百分比計算。所有成分基金的基金管理費會從基金資產中扣除。
      就著核心累積基金及65歲後基金各自而言，基金管理費只可向以上提及的各方(託管人除外)及各方任何獲授權代表支付，及只可(除強制性公積金計劃條例中列明的某些情況)收取基金資產淨值年率的某一百分比。基金管理費受法例每日收費率上限所限，即基金各自的資產淨值年率0.75%，這收費包括基金及其相關核准匯集投資基金以及緊貼指數集體投資計劃。
    7. 基金管理費優惠可能適用於某些成員。該等優惠將以「特別派送單位」的形式按月存入成員的僱主及╱或成員供款有關的子賬戶。「特別派送單位」為賬戶結餘的一部分，將會被收取適用於恒生強積金智選計劃的有關費用和收費。如果成員在該月派送「特別派送單位」之前終止其賬戶或者將所有資產轉出，則該月將不會獲得任何「特別派送單位」的退還。信託人可向某些參與僱主及╱或成員提供其他退還╱獎勵安排。
    8. 強積金保守基金的收費及費用可(i)從強積金保守基金資產中扣除或(ii)從成員賬戶中扣除基金單位。恒生強積金智選計劃下的強積金保守基金採用方法(i)，因此，其單位價格、資產淨值及基金表現已反映收費及費用在內。
      根據《強制性公積金計劃(一般)規例》(香港法例第485A章)及其後的任何修訂(「一般規例」)第37條，強積金保守基金的費用及收費僅可在下列情況下扣除：
      (a) 如在某月份來自強積金保守基金的資金投資所產生的收益款額，超逾假若將該等資金按訂明儲蓄利率存於港元儲蓄賬戶作存款時會賺得的利息款額 ， 則可就該月份從強積金保守基金中扣除一筆不多於該超逾之數的款額；或
      (b) 如在某月份沒有根據第(a)項扣除任何款額，或扣除的款額低於該月份的實際費用及收費，則差額可從其後12個月的任何一個月，在扣除適用於該其後月份的費用及收費後的餘額中扣除。
    9. 保證基金只投資於由滙豐人壽保險(國際)有限公司提供以保單形式成立的核准匯集投資基金，而有關保證亦由滙豐人壽保險(國際)有限公司提供。因此，你於保證基金的投資(如有)受滙豐人壽保險(國際)有限公司的信貸風險所影響。保證基金所提供的保證只適用於指定的條件。請參閱強積金計劃說明書第3.4.3(f) 部分「保證特點」中關於保證特點(包括在分期支付累算權益的情況下)及「保證條件」的內容。
    10. 保證條件：
      在終止受僱時，將結存轉移至接收結存的計劃(包括現有計劃)[14]。
      在下列其中一項情況下，可提取結存：
          - 終止受僱[14]；
          - 到達退休年齡或正常退休日期；
          - 身故；
          - 到達提早退休日期；
          - 完全喪失行為能力；
          - 罹患末期疾病；
          - 永久離開香港特別行政區；或
          - 根據一般規例第162(1)(c)條提取小額結存。
    11. 成員的保證基金賬戶結存將於其年滿65歲該年的12月31日具體化(「已具體化款額」)。「已具體化款額」將等同於成員在該年的12月31日以到達退休年齡或正常退休日為由，從保證基金中提取累算權益的情況下，按照強積金計劃說明書的規定計算其可獲得的「實際結存」和「保證結存」中的較高者(「12月31日款額」)。但是，如果「12月31日款額」低於按照強積金計劃說明書的規定計算的成員於65歲生日時的累算權益金額(「65歲生日款額」)，則「65歲生日款額」將被視為「已具體化款額」。如果成員在其65歲生日與同年12月31日之間轉出或提取其在保證基金中的部分投資，則「已具體化款額」將為「12月31日款額」和按下列方式按比例計算的「65歲生日款額」中的較高者：
      (X╱Y)乘以Z
      其中：
      X：該成員於相關年度12月31日時所持有保證基金的單位(「保證基金的單位」)數量
      Y：成員於65歲生日時保證基金的單位數量
      Z：成員於65歲生日時「保證結存」和「實際結存」中的較高者
      自下個年度的1月1日起，「已具體化款額」將變成「實際結存」。屆時，不會再有任何「保證」適用於「已具體化款額」以及其後投資於保證基金的任何新的供款或轉移資產(「相關款額」)。不過，儘管包括保證費在內的所有費用和收費將繼續適用於「相關款額」，適用於「相關款額」的保證費將隨每月完結後退還給成員(以該月的每日資產淨值計算)。關於分期支付情形下「保證」怎樣運作，請參閱強積金計劃說明書附件1的解說例子。
    12. 該百分比不包括每年資產淨值的0.75%保證費。
    13. 基金開支比率以百分率顯示有關成分基金截至2023年6月30日止財政年度的收費。
    14. 此項條件並不適用於投資於保證基金的個人賬戶(定義見一般規例)或可扣稅自願性供款賬戶的結存。然而，其他「保證條件」仍適用於該個人賬戶或可扣稅自願性供款賬戶持有的累算權益。保證基金所提供的保證只適用於指定的條件。有關保證特點(包括在分期支付累算權益的情況下)及「保證條件」的詳情，請參閱強積金計劃說明書內「保證基金」下的「保證特點」。

    由恒生銀行有限公司刊發