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南向通服務 - 跨境理財通

我在尋找

跨境理財南向通服務
(適用於內地大灣區居民)

跨境理財北向通服務
(適用於香港居民)

如何使用

開戶及資格

合資格「跨境理財南向通服務」客戶

需要滿足以下所有條件:

  1. 具有粤港澳大灣區内地9市户籍或在粤港澳大灣區内地9市連續繳納社保或個人所得稅滿2年[1]
  2. 具有完全民事行為能力
  3. 具有2年以上投資經驗，且滿足最近3個月家庭金融淨資產月末餘額不低於人民幣100萬元，或者最近3個月家庭金融資產月末餘額不低於人民幣200萬元，或者最近3年個人年均收入不低於人民幣40萬元
  4. 不被評為屬於所有投資產品的特定客戶
  5. 必須以其個人名義作投資，並不接受以聯名形式或公司客戶作投資

開立賬戶

步驟一：開立「南向通」匯款戶

如你已持有合資格[2]的恒生中國戶口，你可前往指定恒生中國分行使用其現有戶開通「南向通」匯款專户的功能。如你未持有合資格[2]的恒生中國戶口，請親臨指定恒生中國分行開立「南向通」匯款專戶。

有關開戶所需文件，請參閲恒生中國「跨境理財通」網頁。
 

步驟二：開立「南向通」投資戶口

在成功開立「南向通」匯款專戶後，恒生中國職員將會為你預約指定恒生香港分行辦理開立「南向通」投資專戶。屆時，你只需攜帶以下的開戶所需文件前往已預約的恒生香港分行辦理開戶即可。如果你選擇透過「見證開戶」方式，請提前在網上填寫電子表格提交基本資料然後前往指定恒生中國分行申請開立「南向通」投資戶口，並提交以下的開戶所需文件。

適用於不希望購買美國企業債券的客戶:

  • 中華人民共和國往來港澳通行證 或 中華人民共和國護照[3]
  • 中華人民共和國居民身份證[3]
  • 附有申請人本人姓名之住宅地址證明。如申請人的永久地址與其住宅地址不同，則需提供永久地址證明[4]
  • 其他所需文件及資料[5]
     

適用於希望購買美國企業債券的客戶:

  • 中華人民共和國護照[3]
  • 中華人民共和國居民身份證[3]
  • W-8BEN表格 (只限非美國人士)[6]
  • 附有申請人本人姓名之住宅地址證明。如申請人的永久地址與其住宅地址不同，則需提供永久地址證明[4]
  • 其他所需文件及資料[5]
     

「跨境理財南向通服務」
(適用於內地大灣區居民)

在符合相關「跨境理財通」匯款及額度[7]的要求下，你可通過個人e-Banking的「跨域查賬轉賬」於恒生中國「南向通」匯款 專戶及已配对的恒生香港「南向通」投資專戶之間匯款。你亦可經分行或「跨境理財通」客戶服務熱線遞交匯款申請。

如需查閱相關資料，請前往跨域查賬轉賬頁面。

可供選擇的跨境理財產品

合資格投資者可選擇作人民幣、港幣及外幣存款，及認購由恒生香港代理的指定合資格投資產品，包括基金投資及債券/存款證。

「跨境理財通」將遵循香港及中國內地個人理財產品管理的相關法律法規。

存款及外幣兌換

我們提供多種貨幣選擇: 人民幣、港幣、美元、澳元、加元、新西蘭元、歐元、英鎊、日圓和瑞士法郎。更多詳情，請查看我們的存款利率和外幣兌換價。

基金投資

我們提供各種類別的投資基金，涵蓋股票基金、債券基金和股票債券混合基金。

合資格的基金投資具有以下特徵:

  • 受香港證監會認可
  • 在香港註冊成立
  • 非複雜產品
  • 主要投資大中華區股票; 或
  • 被評定為低至中高風險（不包括高收益債券基金和單一新興市場股票基金）


如果你想了解更多符合「南向通」資格的基金投資，請前往我們的基金超級市場。

債券及存款證

我們亦為合資格的投資者提供以主要貨幣(包括人民幣)結算的債券/存款證, 投資年期由1至10年不等。

合資格的債券/存款證具有以下特徵:

  • 被評定為低至中風險
  • 非複雜結構
  • 政府及企業債券/存款證


更多詳情请查看恒生香港《跨境理財通零售債券一覽表》或致電「跨境理財通」客戶服務熱線 (852) 2912 3456 (香港)[8]或 (86) 4001 20 3456 (內地)[8],[9]。

「跨境理財通」市場快訊

恒生香港將會定期在投資專區提供市場分析短片，讓你緊貼市場動向。

「跨境理財南向通服務」指定恒生分行

恒生香港全線地面分行 (港鐵站辦事處及大學分行除外)
恒生香港指定分行

恒生中國大灣區全線分行 (惠州及江門除外)

你可能感興趣

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常見問題

「跨境理財南向通服務」常見問題

免費。你可在指定的恒生香港及恒生中國分行免費開立相應的投資及匯款專户。

你有可能需要為匯款服務繳交費用。你亦應留意投資服務所產生的費用(如:基金投資認購費)。詳情可參閱恒生財富管理及個人銀行業務服務費用簡介。

有關恒生中國的服務費用，請參閲恒生中國網頁以了解更多。

恒生中國是恒生香港的内地夥伴銀行。有關恒生中國收取的費用，請參閲恒生中國網頁。

投資者必須以其個人名義開戶，並不接受以聯名形式或公司客戶開戶。你也不能授權第三方操作該賬戶。

需要，請提前致電恒生中國「跨境理財通」客戶服務熱線進行預約。分行同事會於預約日期前最少一個工作天致電你，以確認預約日期及時間。

需要。你可致電恒生中國「跨境理財通」客戶服務熱線通知分行取消及重新預約。

每名申請人都需要獨立預約才可到分行開立「跨境理財通」戶口，如家人都有意開立戶口，可以預約到同一間分行一同辦理。

根據監管機構要求，為確保資金閉環，我們未能提供支票簿的服務和提款卡。

在恒生香港個人e-Banking或個人流動理財服務應用程式上的跨域轉賬是一項免收費的功能。有關經香港分行或電話理財遞交的海外轉賬收費，請參閱海外轉賬。

請留意，當你將人民幣資金由恒生中國賬戶轉賬至恒生香港賬戶時，有關費用以恒生中國的個人銀行服務收費為準。

此服務不設每日匯款上限。但根據現時「跨境理財通」監管機構的規定，投資者的個人最高匯出金額受限於總額度及投資者個人額度。總額度為人民幣1,500億元，而每名投資者的個人額度為人民幣300 萬元。如果投資者同時選擇銀行和持牌法團進行投資，在銀行和持牌法團的個人額度各為人民幣150 萬元。

有用資訊

需要更多幫助?

恒生香港

内地夥伴銀行 - 恒生中國

「跨境理財通」客戶服務熱線

(852) 2912 3456 (香港)[8]

(86) 4001 20 3456 (中國內地)[8][9]

前往指定恒生中國大灣區分行

恒生中國大灣區全線分行 (惠州及江門除外)

前往指定恒生香港分行

恒生全線地面分行(港鐵站辦事處及大學分行除外)

恒生中國「跨境理財通」網站

註腳

備註

  1. 內地9市是指廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門和肇慶。
  2. 合資格的恒生中國戶口指中國人民銀行批准在跨境理財通服務下使用的指定戶口。
  3. 為協助我們更全面了解客戶及進行盡職審查，我們會依照監管要求及滙豐集團政策向客戶索取身份證明文件，以核實客戶身份。
  4. 向客戶索取居住地址證明文件，以核實客戶地址 (如適用)。
  5. 其他所需文件及資料如職業狀況包括工作職位，雇主/公司及每月收入﹑財富及/或收入的初次及持續來源﹑預計戶口活動(例如交易金額及次數)﹑開戶資金來源﹑將使用服務類型﹑居留司法管轄區 (即申請人因居民身份而有責任納稅款的地方)及稅務編號或具有等同功能的識辨編號 (稅務編號)。以上資料未能盡錄，本行或會要求客戶提供其他文件或資料以完成開戶程序，以協助我們更全面了解客戶 。
  6. 客戶需帶同預先在美國國稅局網頁 (https://www.irs.gov) 下載的W-8BEN表格到指定分行開戶。客戶亦可於hangseng.com > 重要通告 > FATCA資訊中心 > 相關內容 > 下載W-8BEN表格填寫指引。美國國稅局W-8BEN表格是提供予有來源自美國的收入之實益擁有人，以申報其非美國居民身份。非美國居民如有來源自美國的某些種類收入須向美國繳納稅項。請注意，本行未有提供稅收協定利益申請服務。
    • 「南向通」總額度: 累計淨流出至所有香港和澳門銀行的資金，在任何時候不可多於總額度人民幣1,500億元。
    • 「南向通」投資者個人額度: 投資者累計從匯款戶淨匯款至投資戶口的金額。每名投資者的個人額度為人民幣300 萬元。如果投資者同時選擇銀行和持牌法團進行投資，在銀行和持牌法團的個人額度各為人民幣150 萬元。
    • 「北向通」總額度: 從所有香港和澳門銀行累計淨流出的資金，在任何時候不可多於總額度人民幣1,500億元。
    • 「北向通」投資者個人額度: 投資者累計從匯款專戶淨匯款至投資戶的金額。每名投資者的個人額度為人民幣300 萬元。如果投資者同時選擇銀行和證券公司進行投資，在銀行和證券公司的個人額度各為人民幣150 萬元。
  8. 「跨境理財通」客戶服務熱線的開放時間為星期一至五，上午9時至下午6時正，週末及香港公眾假期除外。
  9. 如你身處内地, 可選擇透過免費查詢專線與我們聯絡。不論透過手機、固網電話、公共電話或電話卡致電此專線，均免收長途電話費用。
    有關詳情，請聯絡有關服務供應商。客戶須受服務供應商不時訂定之服務章則及條款約束，及就有關服務的所有索賠、糾紛或投訴直接向服務供應商提出並解決。 恒生銀行有限公司(恒生香港)概不承擔任何責任。

重要注意事項

  1. 本網頁內容僅提供一般資訊及參考之用，並非亦不應被視為推介或邀約或游説任何投資服務或投資產品。投資者須注意，所有投資涉及風險 (包括可能會損失投資本金的風險)，投資產品價格可升亦可跌，過往表現未必可作為日後表現的指引。投資者不應只根據本資訊而作出任何投資決定。因此，於作出任何投資決定前，投資者應小心閱讀及明白相關投資產品的銷售文件 (包括投資產品的詳情及當中所載之風險因素之全文) 及風險披露文件。投資者也應仔細考慮投資者自己的投資目標、投資經驗、投資年期、財政狀況、風險承受能力、稅務後果及特定需要、及該投資是否適合其本身，亦應了解投資產品的性質，條款及風險。投資者如對其投資有任何疑問，請諮詢獨立的專業意見。本網頁內容並未經香港任何監管機構審閱。
  2. 人民幣貨幣風險
    人民幣須接受中央政府的外匯管制及限制。中國內地任何機關均可能就人民幣兌換考慮或頒布額外規則、法規及限制。客戶在發出人民幣兌換的指示前，應採取合理步驟查詢最新情況及詳情。
    人民幣匯率不時變動。並無保證人民幣不會貶值。在中國內地境外買賣的人民幣 (「離岸人民幣」)，其匯率將受 (其中包括) 中央政府不時實施的外匯管制影響。客戶將須承受匯兌費用 (即離岸人民幣的買賣差價)，並承受任何貨幣兌換的匯率波動風險。
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    如果客戶買賣的合資格產品並非以人民幣列值，客戶可能需要在投資該外幣列值合資格產品時將人民幣兌換為相關外幣。客戶將須承受匯率風險。此外，如果有關外幣須接受外匯管制，客戶可能無法於贖回或出售以有關外幣列值的合資格產品時收取有關外幣。以外幣列值的有關合資格產品可能亦須承受產品發行人的流通性風險、信貸及無力償債風險。
  4. 基金投資之風險披露聲明
    投資者須注意所有投資均涉及風險(包括可能會損失投資本金)，投資基金單位價格或價值可升亦可跌，過往表現並不可作為日後表現的指引。投資者在作出任何投資決定前，應小心閱讀及明白有關基金之銷售文件(包括基金詳情及當中所載之風險因素之全文) 及基金投資客戶須知。基金乃投資產品，而部分涉及金融衍生工具。投資者應仔細考慮自己的投資目標、投資經驗、投資年期、財政狀況、風險承受能力、稅務後果及特定需要，亦應了解投資產品的性質，條款及風險。投資者如對其投資有任何疑問，請諮詢獨立的專業意見。
  5. 債券或存款證產品之風險披露聲明
    • 債券/存款證乃投資產品。投資決定是由閣下自行作出的。但閣下不應投資於債券/存款證，除非中介人於銷售該債券/存款證時已向閣下解釋經考慮閣下的財政情況、投資經驗及目標後，該債券/存款證是適合閣下的。閣下的中介人有責任確保閣下明白本產品的性質及風險，並確保閣下有足夠財力承擔買賣本產品的風險及潛在損失。 債券並非存款，並不應被視為傳統定期存款的代替品。
    • 存款證並非受保障存款，不受香港的存款保障計劃保障。
    • 購買債券／存款證的投資者須承受債券／存款證發行人及擔保人（如有）的信貸風險。概不保證發行人／擔保人違反還款責任時會獲得保障。在最壞情況下，倘發行人及擔保人（如有）未能於到期時履行其各自在債券／存款證項下的還款責任，閣下可能會損失全部投資款項。
    • 人民幣並非可自由兌換的貨幣。因此，投資者買賣以人民幣計值的債券和/或存款證將要承受額外風險 (例如貨幣風險) 。
    • 以上並非詳盡的風險因素清單。請參閱相關「債券及存款證買賣服務」資料單張項下「風險因素」一節，以了解適用於債券及存款證的其他風險因素。
    • 此資料僅並不構成，亦無意作為，也不應被詮釋為專業意見、要約、招攬或建議投資於債券或存款證產品。投資者須注意，所有投資涉及風險(包括可能會損失投資本金)，債券或存款證產品之價格可升亦可跌，而所呈列的過往表現資料並不表示將來亦會有類似的表現。投資者須了解不應只根據此資料而作出任何投資決定。因此，在作出任何投資決定前，投資者應考慮該投資是否適合其本身，包括投資目標、投資經驗、投資年期、財政狀況、承受能力的風險、 稅務後果及特定需要，亦應詳細閱讀相關產品之銷售文件及條款細則(包括當中所載之風險因素之全文)。投資者如對其投資有任何疑問，請諮詢獨立的專業意見。
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