要從眾多的投資工具中挑選自己適合的,必先要了解它們的特性、好處及潛在風險。以下投資產品比較助你了解基金與股票及投資相連保險的分別,從而揀選最合適的投資方法。
普遍股票投資者只持有單一或數隻股票。相反,投資基金可投資於一籃子不同國家及行業的股票,有效發揮分散風險的作用。
股票投資者自行按自己心水選擇多隻股票,亦可除時按自己意願及情況調整持股。而基金則有專人透過專業分析選擇具潛力的股票,並因應市場走勢和經濟狀況轉換持股或追蹤特定市場指數。
股票可隨時買賣,基金亦能做到這點,讓投資者可在每個交易日買入、贖回基金。
若投資者要獨自購入一籃子股票來分散投資風險,投資本金可能較高; 基金則透過集合眾投資者的資金購入多元資產,讓一般投資者可以較少資金透過基金持有一籃子股票。
基金買賣靈活,既可一筆過認購,亦可參與月供計劃,並可於任何一個交易日隨時贖回。相反,投資相連保險計劃通常在投保人身故或達到某個投資年期後(通常為5至20年),始獲賠償或取得回報。
基金投資主要為資產增值或對抗通脹,而投資相連保險則屬長遠資產及遺產規劃。
基金投資的回報相當直接,就是與基金資產的表現掛鈎。投資相連保險的回報則由保險公司根據保單條款釐定,並會考慮身故賠償,與保單內所選基金的表現有機會不完全一致。
每隻基金產品的章程都會列明基金收費項目及收費比例,包括首次認購費、管理費及贖回費等。除基金自己的收費外,投資相連保險計劃有機會還包括保險各項費用。
所有投資涉及風險(包括可能會損失投資本金)。證券及投資產品價格可升亦可跌,甚至變成毫無價值。其所呈列的過往表現資料並不表示將來亦會有類似的表現。投資者在作出任何投資決定前,應詳細閱讀有關證券及投資產品之風險披露聲明及銷售文件。