基金 101

基金投資入門 一文學懂如何投資基金

股票、外滙、債券、金屬商品通通都是投資選擇。對於投資新手而言,選擇哪隻股票、購入哪種貨幣、哪個國家的債券最具保證,通通都是學問。既然如此,不如先從基金開始。透過此基金入門懶人包輕鬆認識甚麼是基金,了解一下其特性和優勢,掌握基金投資入門的知識。

基金是甚麼?

基金是一種投資工具,集合眾多投資者的資金,交由專業基金經理管理,分散投資於債券、股票及貨幣市場工具等不同的資產類別。

基金特性及優勢

由基金經理專責管理

每隻基金的基金成份及投資組合都會因應投資目標、經濟及市場走勢,透過基本和技術分析作出投資及調整,從而管理風險、嘗試創造回報。

小小資金投資大大世界

基金投資方式可分為「月供基金」及「一筆過」投資。基金不是高端投資者的玩意,入場價錢其實並不高昂。透過資本滙聚,普羅大眾只要少許資金已可投資於不同行業或地區組合的資產上。普遍基金投資平台入場門檻都不高,如「SimplyFund」,入場門檻更低至港幣 1 元,即使是基金投資新手也可輕鬆入場。

分散投資

傳統智慧告訴我們: 不要將所有雞蛋放在同一籃子。相比於直接認購單一股票、外滙等,比較容易受個別政治、經濟或市場因素影響的資產,基金有機會透過其他股票獲利抵銷損失,因此其分散風險能力或許較佳。此外,一些基金產品更會進行跨地域投資,同時分散地區風險。

買賣環球資產

直接投資外國政府債劵、海外股票市場等海外資產,對一般投資者或投資新手來說或會比較困難。但在基金的投資世界裏,地區的組合多不勝數,包括大中華市場、歐美日等成熟市場,還有潛力待發的新興市場如印度、越南、印尼、拉丁美洲等。除了地區組合,投資項目亦五花八門,例如股票可以行業區分,如醫療、科技、房地產等,債券亦可分為國家主權債及企業債。

靈活交易

投資者可透過不同的平台及渠道,在任何一個交易日買入或賣出基金。雖然基金投資被視為中至長期投資,但投資者於出售其投資基金時是不會受到任何處罰。 投資者應根據自身情況做出投資決策。

基金投資教學: 投資新手應如何揀合適的基金 開展投資理財

了解個人風險接受程度及個別基金的風險程度

作為投資新手的你可以完成風險評估問卷以獲取自己的風險接受程度作參考。這個評估會把投資者劃分為保守及進取等類型,助你更易找到適合的投資產品。

審視基金表現

基金的表現和回報取決於基金經理的投資選擇及決策能力。你可留意基金的過往表現作參考,例如基金於不同市況下的回報,它與同類型基金對比下的相對表現等。但需留意,過去表現並不表示將來亦會有類似的表現。

了解基金目標及資產配置

基金可籠統劃分為股票基金、債券基金及股債混合基金。理論上,股票基金的回報最進取但風險最大,於市場氣氛活躍、大市向好時,股票基金或能有效幫助資本增值。債券基金一般較為保守,而股債混合基金的回報與風險則較均衡,這兩種基金可能在波動市況中發揮防守作用。你應閱讀相關基金的銷售文件以了解其目標。

注意有關收費

一般而言,投資基金會收取投資者首次認購費、贖回費及管理費。假如有2隻基金投資表現相約,有關收費多寡便會影響對你的回報。每隻基金產品的銷售文件均列明相關費項,你不用擔心任何隱藏收費。

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投資涉及風險。

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  • 有機會以低於現貨價兌換多達10種不同貨幣
  • 存款期由1星期至3個月不等
此乃涉及金融衍生工具的結構性產品。最高潛在收益限於先前約定之利息。投資涉及風險,外匯價格可升可跌。 你作出任何投資決定前,必須閱讀及明白所有有關之產品文件/服務章則及風險披露聲明。

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註腳

其他注意事項
  1. 所有投資涉及風險(包括可能會損失投資本金)。證券及投資產品價格可升亦可跌,甚至變成毫無價值。其所呈列的過往表現資料並不表示將來亦會有類似的表現。投資者在作出任何投資決定前,應詳細閱讀有關證券及投資產品之風險披露聲明及銷售文件。
  2. 投資者須注意所有投資均涉及風險(包括可能會損失投資本金),投資基金單位價格或價值可升亦可跌,過往表現並不可作為日後表現的指引。投資者在作出任何投資決定前,應小心閱讀及明白有關基金之銷售文件(包括基金詳情及當中所載之風險因素之全文)及基金投資客戶須知。