「更特息」投資存款

投資涉及風險。外匯價格可升可跌。

概覽

「更特息」投資存款是一項涉及金融衍生工具的外幣掛鈎結構性投資產品,並有機會在到期時獲取潛在利息回報,或以一個預定匯率兌換掛鈎貨幣。網上投資門檻低至港幣5,000元,助你捕捉外匯走勢,賺取潛在利息回報。

認識產品風險程度

產品風險程度

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2

風險評估問卷

主要特點

看準市況,賺取比一般定期存款為高的潛在利息回報。

若市場匯率走勢與你的預期不同,可以兌換你所選需的掛鈎貨幣[2]

  • 特長交易時間與多種買賣途徑,助你捕捉外匯最新走勢,適時投資
  • 可選擇於分行及網上平台進行交易,分行的服務於星期一至五的上午9時至下午4時30分提供,而網上交易時間更長至凌晨3時30分
  • 可自訂掛鈎貨幣組合、開首匯率和存款期以切合個人投資需要[3]
  • 備有港元、美元、澳元、英鎊、歐羅、日圓、加元、瑞士法郎、紐西蘭元及人民幣10種貨幣選擇,客戶可選擇的投資組合變化多達88種
  • 存款期由1星期至3個月,以配合不同的投資策略,令投資計劃更有彈性
  • 客戶可以低至港幣5,000元 (或其等值,如存款貨幣或掛鈎貨幣並非港元)敘做「更特息」投資存款,投資金額不設上限
  • 手續費全免。惟於投資存款期屆滿前提取投資存款需支付有關費用及收費

認購指南

如何運作

預期回報

  1. 1

    投資者選擇適合自己需要之存款貨幣及掛鈎貨幣。

  2. 2

    此外,你可按本身投資需要自訂開首匯率[4]

  3. 3

    開首匯率與銀行在結算匯率釐定日[5] 所釐定的結算匯率比較自訂,以決定你於到期時可收取的總金額。

情景 金額 (收取貨幣)
掛鈎貨幣相對於存款貨幣升值或保持不變 本金 + 利息 (以存款貨幣支付)
掛鈎貨幣相對於存款貨幣貶值 本金 + 利息 (以開首匯率兌換為掛鈎貨幣並以掛鈎貨幣支付)

當存款貨幣是你的本土貨幣

假設港元是你的本土貨幣。

現時,你看好澳元並預期澳元 / 港元匯率將上升 (澳元相對港元升值)。

項目

單位

存款貨幣

港元 (本土貨幣)

掛鈎貨幣

澳元

本金

港幣100,000元

存款期

1個月 (30日)

開首匯率 (澳元 / 港元)

6.8400

年息率

4.000%

圖表1: 了解於不同情況下的回報

結算匯率釐定日時澳元兌港元的結算匯率等於或高於6.8400

結算匯率: 6.9000

  1. 當你認購時

    你投資了港幣100,000

  2. 於到期日

    到期日收取的貨幣及金額為港幣100,328.77

於到期日,你的盈利會是
(港幣100,000元 x 1 + 4.000% (年息率) x 30/365) - 港幣100,000元 = 港幣328.77元

結算匯率釐定日時澳元兌港元的結算匯率低於6.8400

結算匯率: 6.8000

  1. 當你認購時

    你投資了港幣100,000

  2. 於到期日

    到期日收取的貨幣及金額為澳元14,667.95 (本金及利息以6.8400的匯率兌換至澳元)

於到期日,你的虧損會是
{[(港幣100,000元 x 1 + 4.000% (年息率) x 30/365) / 6.8400] x 6.8} - 港幣100,000元 = 港幣257.95元

假設銀行於本產品投資期內無力償債或未能履行其於本產品下的責任,你只可以其無抵押債權人身份提出申索。你可能會一無所獲,並損失全部投資金額。

當存款貨幣及掛鈎貨幣不是你的本土貨幣

假設存款貨幣美元及其掛鈎貨幣人民幣並非投資者之本土貨幣。

現時,你看好離岸人民幣並預期美元 / 離岸人民幣匯率將下跌 (離岸人民幣相對美元升值)。

項目

單位

存款貨幣

美元

掛鈎貨幣

人民幣

本土貨幣

港幣

本金

美元100,000 (以港幣計算為776,000元,於投資開始時,美元 / 港幣之匯率7.7600)

存款期

1個月 (30日)

開首匯率 (美元 / 離岸人民幣)

6.2150

年息率

1.500%

圖表2: 了解於不同情況下的回報

結算匯率釐定日時美元兌人民幣的結算匯率低於6.2150

結算匯率: 6.2100

  1. 當你認購時

    你投資了美元100,000

  2. 於到期日

    到期日收取的貨幣及金額為美元100,125.00

於到期日,你的收益會是
(美元100,000 x 1.500% (年息率) x 30/360) - 美元100,000 = 美元125 = 港幣970元

結算匯率釐定日時美元兌人民幣的結算匯率高於6.2150

結算匯率: 6.2400

  1. 當你認購時

    你投資了美元100,000

  2. 於到期日

    到期日收取的貨幣及金額為人民幣622.276.88 (本金及利息以6.2400的匯率兌換至美元)

於到期日,你的虧損會是
[(美元100,000 x 1.500% (年息率) x 30/360) x 6.2150] / 6.2400 - 美元100,000 = 美元276.14 = 港幣2,142.86元

假設銀行於本產品投資期內無力償債或未能履行其於本產品下的責任,你只可以其無抵押債權人身份提出申索。你可能會一無所獲,並損失全部投資金額。

網頁版示範

步驟 1
於「更特息」投資存款主頁選擇「網上認購」,並登入個人e-Banking。

手機版示範

步驟 1
登入恒生Mobile App,並依次點選選單內的「投資」,然後選「更特息」投資存款及「新做」。

網頁版示範

步驟 1
登入商業e-Banking,並依次點選選單內的「投資」、然後選「更特息投資存款」及「新做存款」。
輸入存款詳情,然後點「參考利率」去獲得投資選項。

產品文件

「更特息」投資存款之銷售文件

知識與觀點

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有用資訊

參考息率

每日最高息率

產品列表

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服務與支援

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保本投資存款

  • 100% 到期本金保證
  • 有機會賺取較高的潛在回報
  • 網上投資金額低至港幣5,000元
此乃涉及金融衍生工具的結構性產品。最高潛在收益限於先前約定之利息。投資涉及風險,外匯價格可升可跌。 你作出任何投資決定前,必須閱讀及明白所有有關之產品文件/服務章則及風險披露聲明。

外匯及貴金屬孖展買賣服務

  • 以高達15倍的槓桿比率進行交易
  • 運用長短倉根據市場狀況進行買賣,網上買賣差價低至6點子
投資涉及風險,摃桿式外匯及貴金屬買賣的虧損風險可以十分重大。你所蒙受的虧損可能超過你的最初按金款額。你必須仔細考慮,鑑於自己的財務狀況及投資目標,外匯及貴金屬孖展買賣是否適合你。 你作出任何投資決定前,必須閱讀及明白所有有關之產品文件/服務章則及風險披露聲明。

常見問題

交易服務

你可以在逢星期一至五的以下時間認購「更特息」投資存款 (香港公眾假期、半日交易或市場中斷日除外)。

認購途徑 可認購時間
分行 上午9時至下午4時30分
個人e-Banking 上午9時至翌日凌晨3時30分
商業e-Banking 上午9時至下午6時

「更特息」投資存款一經認購後,於到期日前均不可修改、取消或終止此存款。

需要更多幫助?

致電本行服務熱線

外匯專綫:
(852) 2822 8233
個人客戶:
(852) 2822 0228
商業客戶:
(852) 2198 8000

親臨恒生銀行分行

電郵我們

Footnote

其他注意事項

  1. 此等網頁不擬提供,亦不應被視為提供法律、稅務的意見或投資建議。
  2. 你應諮詢本身之稅務顧問有關稅項之安排。
  3. 本行就外匯掛鈎「更特息」投資存款之責任只限於由本行設於香港之辦事處承擔,且有關外匯掛鈎「更特息」投資存款之指示只可向該辦事處作出,並由該辦事處執行。有關外匯掛鈎「更特息」投資存款之任何款項只限由本行設於香港之辦事處以指定貨幣支付。外匯掛鈎「更特息」投資存款之章則受香港法律所管轄,並按香港法律詮釋。
  4. 你對本行的服務如有任何意見或投訴,可聯絡本行職員,或致電本行熱線: 29989898。本行在一般情況下會於合理時間(通常不超過30日)內回覆你的投訴。如你對本行就你投訴所作之處理仍有不滿,可將有關事項提交香港金融管理局,地址為香港中環金融街8號國際金融中心二期55樓。
  5. 恒生銀行有限公司乃根據《銀行業條例》註冊之持牌銀行。

備註

  1. 上述為以澳元存款掛鈎日圓於2022年7月5日的1星期投資存款年利率,僅供參考。過往年利率數據並非未來指標,亦須視乎當時市場變動而定。
  2. 如兌換為掛鈎貨幣,你有可能會蒙受損失。
  3. 如人民幣為掛鈎貨幣組合中之其中一種貨幣,相關匯率會以離岸人民幣計算。
  4. 本行有絕對酌情權拒絕接納客戶所自訂之開首匯率。
  5. 結算匯率釐定日為投資到期日或其他由本行訂定之營業日,結算匯率由本行於結算匯率釐定日上午 10 時 (香港時間)訂定。
  6. 如欲了解全部外匯投資產品,請參閱本行網站hangseng.com >「投資」>「外匯投資」部分。